சிட் ஃபண்ட் தினம் - Chit Fund புரிந்துகொண்டு பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்துவது எப்படி? - அ. சிற்றரசு, தலைவர், தமிழ்நாடு சீட்டு நிதிய நிறுவனங்கள் சங்கம்

Chit Funds Day சிட் நிதி நாள் – சிட் ஃபண்டை புரிந்துகொண்டு பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்துவது எப்படி? ஆகஸ்ட் 19, Chit Funds Day சீட்டு நிதியங்கள் தினம்..! “சேமிப்பை பழக்கமாக்கினால், அது ஒருநாள் செல்வமாக மாறும்.” அ. சிற்றரசு, தலைவர், தமிழ்நாடு சீட்டு நிதிய நிறுவனங்கள் சங்கம் சிட் ஃபண்ட் தினம் – சிறிய குறிப்பு இந்தியாவில் சிட் ஃபண்ட் (Chit Fund) தொழிலை நெறிப்படுத்தும் சட்டம் “Chit Funds Act, 1982” ஆகும். இந்தச் சட்டம் 19 ஆகஸ்ட் 1982 முதல் அமலுக்கு வந்தது. சிட் ஃபண்ட் நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளை ஒழுங்குபடுத்தவும், சந்தாதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாக்கவும் இந்தச் சட்டம் உருவாக்கப்பட்டது. பின்னர் மாநில அரசுகளின் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப சிட் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் பதிவு செய்யப்பட்டு செயல்படுவதற்கான சட்ட அடித்தளம் வலுப்பெற்றது. எனவே, ஆகஸ்ட் 19-ஆம் தேதியை “சிட் ஃபண்ட் தினம்” என்று குறிப்பிடுவது, 1982-ஆம் ஆண்டு சிட் ஃபண்ட் சட்டம் அமலுக்கு வந்த நாளை நினைவுகூரும் வகையில் பொருத்தமானதாகும். சிறிய அளவில் பணத்தைத் தொடர்ந்து சேமித்து, தேவையான நேரத்தில் பெரிய தொகையைப் பெறுவதற்கான பாரம்பரிய நிதி முறைகளில் முக்கியமானது சிட் ஃபண்ட் ஆகும். வங்கிகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், வைப்பு திட்டங்கள் போன்ற நவீன முதலீட்டு வாய்ப்புகள் அதிகரித்துவிட்டாலும், இந்தியாவின் பல குடும்பங்களிலும் சிறு வணிகர்களிடமும் சிட் ஃபண்ட் இன்னும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஆனால் சிட் ஃபண்ட் என்பது வெறுமனே “மாதம் ஒரு தொகையைச் செலுத்தி, ஒருநாள் பெரிய தொகையைப் பெறும் திட்டம்” என்று மட்டும் புரிந்து கொள்ளக் கூடாது. அதன் அமைப்பு, ஏலம், கழிவு, நிர்வாகக் கட்டணம், சட்டப்பூர்வ பதிவு மற்றும் நடத்துபவரின் நம்பகத்தன்மை ஆகியவற்றை முழுமையாகப் புரிந்து கொண்ட பிறகே இதில் சேர வேண்டும். சிட் ஃபண்ட் என்றால் என்ன? ஒரு குழுவில் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான உறுப்பினர்கள் சேர்ந்து, ஒவ்வொருவரும் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் செலுத்துவார்கள். அந்த மாதத்தில் சேரும் மொத்தத் தொகை, ஏல முறையின் மூலம் ஒருவருக்கு வழங்கப்படும். உதாரணமாக, 20 பேர் கொண்ட ஒரு சிட் ஃபண்டில் ஒவ்வொருவரும் மாதம் ₹ 10,000 செலுத்தினால், மாதத்திற்கு ₹ 2 லட்சம் வசூலாகும். ஒவ்வொரு மாதமும் ஒருவர் அந்தத் தொகையைப் பெறுவார். பணத்தை பெற விரும்புபவர், ஒரு குறிப்பிட்ட தள்ளுபடியை ஏற்றுக்கொள்வார். அந்தத் தள்ளுபடியின் ஒரு பகுதி (5%) கமிஷனாக நிர்வாகம் எடுத்துக்கொள்ளும். மீதித் தொகை மற்ற உறுப்பினர்களுக்கு பகிர்ந்து அளிக்கப்படும். சிட் ஃபண்ட் எப்படி செயல்படுகிறது? சிட் ஃபண்ட் இரண்டு வகையான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. ஒருவருக்கு உடனடியாகப் பெரிய தொகை தேவைப்படலாம். இன்னொருவர் தொடர்ந்து சேமிக்க விரும்பலாம். முன்கூட்டியே பணம் தேவைப்படுபவர் ஏலத்தில் அதிக தள்ளுபடியை ஏற்றுக்கொண்டு சீட்டுத் தொகையைப் பெறலாம். அதே நேரத்தில், பணம் அவசரமாகத் தேவையில்லாத உறுப்பினருக்கு, தொடர்ந்து பணம் செலுத்தி இறுதியில் தொகையைப் பெறும் வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. இதனால் சிட் ஃபண்ட் என்பது சேமிப்பு மற்றும் கடன் ஆகிய இரண்டின் சில அம்சங்களை ஒருங்கே கொண்ட ஒரு நிதி அமைப்பு என்று கூறலாம். ஓர் எளிய உதாரணம் 20 உறுப்பினர்கள் கொண்ட சீட்டில் மாதம் ₹ 10,000 வீதம் செலுத்துவதாகக் கொள்வோம். அப்போது மாதச் சீட்டுத் தொகை ₹ 2 லட்சமாக இருக்கும். ஒரு மாதத்தில் ஏலத்தில் ஒருவர் ₹ 40,000 தள்ளுபடியை ஏற்றுக்கொண்டால், அவருக்கு கிடைக்கும் தொகை சுமார் ₹ 1.60 லட்சமாக இருக்கும். விவரம் உதாரணம் உறுப்பினர்கள் 20 பேர் சீட்டு காலம் 20 மாதங்கள் மாதச் செலுத்தும் தொகை ₹ 10,000 மொத்த மாதத் தொகை ₹ 2,00,000 ஏலத் தள்ளுபடி ₹ 40,000 ஏலத்தில் பெறும் தொகை ₹ 1,60,000 சீட்டு நிறுவனத்தின் கமிஷன் ₹ 10,000 உறுப்பினர்களுக்கு பகிர்ந்து அளிக்கப்படும் தொகை ₹ 30,000 சிட் ஃபண்ட் முக்கிய நன்மைகள்: சிட் ஃபண்ட் திட்டத்தின் மிகப்பெரிய நன்மை, தேவைப்படும் நேரத்தில் பெரிய தொகையைப் பெறும் வாய்ப்பு என்பதாகும். குறிப்பாக சிறு தொழில் செய்பவர்கள், வணிகர்கள் மற்றும் ஒழுங்காகச் சேமிக்க விரும்புபவர்களுக்கு இது பயன்படலாம். மற்றொரு நன்மை, கட்டாயமான சேமிப்பு பழக்கத்தை உருவாக்குவது. மாதம் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்த வேண்டியிருப்பதால், பணத்தை செலவழித்துவிடாமல் சேமிக்க முடிகிறது. மேலும், சில சூழ்நிலைகளில் வங்கிக் கடனைவிட வேறுபட்ட நிதி ஏற்பாடாக இது பயன்படலாம். இதை “குறைந்த செலவிலான கடன்” என்று பொதுவாகக் கருதலாம். சீட்டில் சேருவதற்கு முன்பு, “மாதம் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும்?” என்பதைக் காட்டிலும், “மொத்தமாக நான் எவ்வளவு செலுத்துகிறேன், எப்போது எவ்வளவு பெறுகிறேன், என்னென்ன கட்டணங்கள் உள்ளன?” என்பதுதான் முக்கியமான கேள்வியாக இருக்க வேண்டும். சிட் ஃபண்ட் திட்டத்தில் சேரும் முன் கவனிக்க வேண்டியவை: சிட் ஃபண்டில் சேர விரும்புபவர் முதலில் அது சட்டப்படி பதிவு செய்யப்பட்ட மற்றும் உரிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்ட திட்டமா என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும். சிட் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் பதிவு விவரங்கள், ஒப்பந்தம், மாதத் தவணை, மொத்த காலம், ஏல விதிமுறை, அதிகபட்ச தள்ளுபடி, நிர்வாகக் கட்டணம், தாமதக் கட்டணம் மற்றும் முன்கூட்டியே தொகை பெற்ற பிறகு செலுத்த வேண்டிய தவணைகள் ஆகியவற்றை முழுமையாகப் படிக்க வேண்டும். வெறும் நண்பர், உறவினர் அல்லது அறிமுகமானவர் நடத்துகிறார் என்பதற்காக மட்டும் இதில் சேரக்கூடாது. யாருக்கு சிட் ஃபண்ட் பொருத்தமாக இருக்கலாம்? தொடர்ந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் சேமிக்க விரும்புபவர்கள், எதிர்காலத்தில் ஒரு பெரிய தொகை தேவைப்படலாம் என்று எதிர்பார்ப்பவர்கள், ஏல முறையின் தன்மையை நன்றாகப் புரிந்துகொண்டவர்கள் ஆகியோருக்கு இது ஒரு கருவியாக இருக்கலாம். .சிட் ஃபண்டை பயன்படுத்தும் சரியான அணுகுமுறை: உதாரணமாக, ஒருவருக்கு எதிர்காலத்தில் ₹ 5 லட்சம் தேவைப்படலாம். அதற்காக சிட் ஃபண்டில் சேரும்போது, மாதத் தவணையை அவருடைய வருமானத்துடன் ஒப்பிட்டு பார்த்து கட்டுவதற்கு எளிதாக உள்ள தொகையை தேர்வு செய்ய வேண்டும். அதேபோல், ஏலத்தில் ஆரம்பத்திலேயே தொகையைப் பெறுவது அவசியமா என்பதையும் சிந்திக்க வேண்டும். அதிக தள்ளுபடி கொடுத்து முன்கூட்டியே பணம் பெறுவது உண்மையில் எவ்வளவு செலவாகிறது என்பதை கணக்கிடுவது அவசியம். சிட் ஃபண்ட் என்பது பழைய நிதி முறையாக இருந்தாலும், சரியான முறையில் பயன்படுத்தப்பட்டால் பயனுள்ள சேமிப்பு மற்றும் நிதி ஏற்பாட்டு திட்டமாக இருக்க முடியும். எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறோம்? எப்போது எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும்? என்பதை கணக்கிடுவது நல்லது. இந்த இரண்டு கேள்விகளுக்கும் தெளிவான பதில் கிடைத்த பிறகே சிட் ஃபண்டில் சேர வேண்டும். சேமிப்பு முக்கியம்; ஆனால் சேமிக்கும் பணத்தின் பாதுகாப்பு அதைவிட முக்கியம். சிட் ஃபண்ட் தினத்தின் முக்கியப் பாடம்: “சேமிப்பது மட்டும் போதாது; எங்கு, எப்படி என்பதையும் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.” கட்டுரை ஆசிரியர் பற்றி..! திரு. அ. சிற்றரசு, தலைவர், தமிழ்நாடு சீட்டு நிதிய நிறுவனங்கள் சங்கம் (Tamil Nadu Chit Fund Companies Association) மற்றும் குறிஞ்சி சிட் ஃபண்ட்ஸ் நிறுவனத்தின் மேலாண்மை இயக்குநர் ஆவார். இதற்கு முன் அகில இந்திய சீட்டு நிதியங்கள் சங்கத்தின் பொதுச் செயலாளராக இருந்துள்ளார். இவர் சிட் ஃபண்ட் முதலீடுகள் குறித்த விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்த பல ஊடக நிகழ்ச்சிகள் மற்றும் கூட்டங்களில் பங்கெடுத்துள்ளார். சிட் ஃபண்ட் தொழில்துறையை மேம்படுத்தவும், ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளைக் கடைப்பிடிக்கவும் பல ஆண்டுகளாகச் செயல்பட்டு வருகிறார். தொடர்புக்கு.. Kurinji Chit Funds Pvt. Ltd. No 6, Amaravathi Nagar Main Road, Arumbakkam, Chennai - 600 106, Tamilnadu, India. Phone: 044 - 2363 7455 · 044-2363 6872 · இமெயில்: kurinjichits87@gmail.com, chitrarasu@hotmail.com @@